如果積欠卡債的人依據消費者債務清理條例第151條第1項規定先進行協商，並協商成功。受請求之金融機構應於債務協商成立後，將債務清償方案送請法院審核或依公證法第13條規定，請公證人作成公證書，而債務人往後則依協商條件還完款即可，但要記得應向銀行取得清償證明，以免爭端。不過，如果債務人履行協商條件，因「不可歸責事由」，比如天災等，無法完成協商條件，則依據消費者債務清理條例第151條第7項但書規定，才可向法院聲請更生或清算。