信用卡契約為混合契約，兼具有委任與消費借貸之性質。就發卡銀行代持卡人墊款結帳，係為持卡人處理事務所支出之必要費用，持卡人如於繳款期限內繳清款項，依民法第546條第1項規定，應屬委任事務必要費用之償還。如持卡人僅繳付最低應繳金額，其餘應付款項由發卡銀行墊付，而由持卡人依約給付循環利息，參照民法第474條第2項規定，屬於消費借貸關係。